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喬布斯曾想造一張讓所有人都用的信用卡

2019-08-12 09:37:39  來源:新浪數碼

Apple Card上周正式上線,目前只有美國國用戶能申請

Apple Card上周正式上線,目前只有美國國用戶能申請

新浪數碼 曉光

8月12日上午消息,蘋果公司與高盛投資銀行合作的信用卡產品Apple Card上周正式在美國上線,目前已經接受公開申請,一些數據顯示,這張信用卡的申請通過率非常高,跟喬布斯多年前的想法不謀而合。

眾所周知,向銀行申請信用卡都有一定幾率被拒,尤其是無工作或信用記錄不好的人;而高盛甚至讓一些次級借款人(Subprime Borrower)都通過了,他們大多數屬于沒有穩定的收入,并且信用記錄較差的人群。一些外媒認為,Apple Card能讓這類用戶審批通過,或許是蘋果和高盛在業務開始初期有意拓展其用戶。

雖然沒有官方對次貸的定義,但FICO評分低于670通常是一道門檻。(FICO信用分是由美國個人消費信用評估公司開發出的,且已經得到社會廣泛接受的個人信用評級法)

Apple Card的一位新客戶埃德。奧斯瓦德(Ed Oswald)說,他的FICO分數約為620分。在申請通過Apple Card時候,他自己也有點吃驚:“當我聽說是與高盛(Goldman Sachs)合作時,我以為他們是吸引高收入群體。”

奧斯瓦德說,高盛給他的信用額度相對適中,為750美元。他說,他的Apple Card欠款利率為23.99%,比他的其他卡“低得多”。(美國銀行對不同用戶的欠款利率是不一樣的,信用記錄不好的人會較高)

CNBC援引了參與該項目的兩名未具名消息人士以及Apple Card的說法。知情人士表示,從一開始,蘋果就希望其銀行合作伙伴創建一個技術平臺,在監管和負責任的貸款范圍內,盡可能多地批準其1億多名美國iPhone用戶的能用上Apple Card。這符合這家科技巨頭為客戶提供良好用戶體驗的愿望。

我們不知道這個原因是否正確,畢竟Apple Card才正式上線一周都不到,現在下結論太早了。在歷史上,蘋果公司確實想制造一張100%通過的信用卡,史蒂夫·喬布斯不想拒絕蘋果用戶。

蘋果已經至少三次考慮推出自己的信用卡。其中一次是在2004年,當時該公司考慮推出一種“iTunes信用卡”,持卡人將獲得可用于從iTunes購買音樂的iPoint積分。蘋果前創意總監肯·西格爾表示,喬布斯親自參與了該項目,但未能與合作銀行達成一致,因此這項目就擱淺了。

據說喬布斯曾在上世紀90年代末就琢磨過Apple Card的想法,但他不喜歡用戶被拒絕的情況。

據美國第一資本銀行(Capital One)一位前高管稱,上世紀90年代末,當蘋果公司與第一資本銀行就創建聯名卡進行討論時,喬布斯“不愿意”拒絕任何一位客戶使用這張卡。這位人士說,他們當時測試了一種信用卡,但沒有廣泛推廣。

Apple Card的界面

Apple Card的界面

如今的Apple Card是在實現當初喬布斯的夢想嗎? 外界對高盛和蘋果面臨的風險感到擔憂。高盛似乎正進入風險略高的信貸領域,但我們覺得這種合作被外界解讀成“蘋果鼓勵用戶借錢買自己產品”不對,因為在美國,用戶買大件東西本來就是刷信用卡居多(而不是像中國用戶這樣攢夠錢才買)。而且”錢包“中還會清楚的向用戶顯示沒全額還款的利率會更高,這比其他銀行的提示要明顯。

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